银行理财门槛降低 或将吸引更多稳健型投资者参与

作为资管新规的配套细则,经过两个月征求意见之后,9月28日晚,银保监会正式发布了《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《管理办法》),且自公布之日起施行。可以预见的是,《管理办法》下发以后,国内银行理财市场将会迎来巨大变化。这对国内数以亿计的投资者来说,又会产生什么影响呢?今天我们就来讨论一下这个问题。
1万元就能买理财产品
最近几年,互联网金融能得以蓬勃发展,一个很重要原因就是:投资门槛低。BAT等网络巨头加速布局理财产品,让银行理财终于放下身段,将单只公募理财产品的销售起点由5万元下调至1万元。
另一方面,经过互联网金融的市场教育,大部分投资者已经养成网络理财的习惯,足不出户办事、动手手指理财,成为一种普遍现象。
而在网贷投资容易踩雷、A股大盘跌跌不休、财富管理高不可攀的情况下,1万块钱就能参与银行理财,也算是多出来的一个投资新选项,估计能吸引到不少稳健型投资者的参与。
有专家表示,在普惠金融的大背景下,降低投资门槛,让更多民众参与银行理财是大势所趋,不排除银行理财的销售起点金额在未来还有进一步下调的可能。为了最大限度保证投资者的权益,《管理办法》还做出了如下规定:
个人首次购买银行理财需面签
延续现行监管要求,《管理办法》规定个人在首次购买银行理财时,需到到银行的实体网点进行风险承受能力的评估测试和当面签订投资协议。
银行引入投资冷静期
风险评估和签约之后,也不代表银行和投资者的协议马上就能生效。《管理办法》要求,银行应当在私募理财产品的销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期,并告知投资者。在冷静期内,投资者如果想改变决定,银行应当遵从其意愿,主动解除投资协议,并及时退还全部投资款项。
遵循风险匹配原则
在产品端,《管理办法》还规定银行应对理财产品进行风险评级,并根据风险匹配原则,只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。除了降低进入门槛,《管理办法》还明确:“允许公募理财通过公募基金投资股市”。这就意味着银行理财将为一潭死水的A股市场“输血”。
银保监会数据显示,截至到今年8月底,国内银行非保本理财产品余额已达22.32万亿元。如此大一笔资金入场,再加上“入摩”、“入富”陆续导来的外资,势必会让沉寂已久的A股市场焕发出新的活力。
这对1亿多A股投资者来说,也是一个重大利好。因为只有市场活跃起来了,股民才有更多参与的积极性。
2002年以来,我国商业银行陆续开展了理财业务。银行理财在高速发展的过程中,也出现了业务运作不规范、投资者管理不到位、信息披露不充分等问题,特别是在金融产品供给、投资者配置需求、利率市场化等方面还有很多不足。
所以有不少业内人士认为,经过多重征求意见、多次修改后才发布的《商业银行理财业务监督管理办法》,既是银保监会落实资管新规的重要举措,也有利于规范转型,让银行理财实现可持续发展。
同时,《管理办法》也对银行理财的信息登记、信息披露、合规销售等环节进行了约束,以便进一步保护投资者的合法权益。毕竟,只有把行业规范起来,营造出一个良好的市场环境,才会吸引到更多的投资者积极参与。



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