拿什么拯救你?我的工资

小刘是深圳一家银行总部的行政文员,刚毕业三年,就货款买了一台小汽车,告别了挤地铁和公交上班的日子。
虽然小汽车才10万块钱左右,但是这个首付费用几乎全部是小刘的工资理财所得,让她“月光族”的朋友们觉得不可思议!
——为什么别人的工资总是不够用,小刘的工资还能够起到钱生钱的效果?

拿着各种的水电煤气电话缴费清单、看着房东涨租的通知短信,想着信用卡、车贷还款的日子越来越近,作为工薪族的你是不是总是有钱不够用的焦虑?能不能像小刘那样,把工资收入用来理财实现财富增值?
答案是:小刘能做到的,你也可以做到!勿庸置疑。

坚定理财,不做“月光族”

对于工薪阶层的“理财小白”来说,工资是最大的收入来源,对于理财,他们有想法,没办法,有很多急功近利,轻易就掉入诈骗或非法集资者的陷井,辛苦劳动得到的工资收入打了水漂。现在有很多披着理财的外衣,行诈骗或非法集资的公司或者平台,特别是P2p平台,爆雷的越来越多,让投资者后悔不迭。
小刘说,工资理财的前提是做好资金的规划和分配,同时坚定工资理财能够实现钱生钱,提升生活质量的信念,然后选择合理合法的理财平台和理财产品。
面对形形色色的工资理财平台,“理财小白”们要保持清醒的头脑,不要被小平台的高收益率和回报周期诱惑,最好是选择那些大平台。目前像腾讯理财通、平安银行、京东金融、苏宁金融等公司都推出了工资理财功能,虽然在收益方面各个平台基本大同小异,但在使用便利性和功能多样化方面仍会因为依托的平台不同而稍有区别。

靠谱平台,为自己“加薪”

市场上有哪些平台哪些形式的场景理财产品?

腾讯理财通工资理财 平安银行工资理财 支付宝工资理财 京东金融
入口路径 微信-我-支付-理财通-工资理财 平安口袋银行-更多-工资理财 支付宝-我的-余额宝-工资理财 京东金融-小金库-存工资
资金转入方式 银行卡 银行卡 银行卡 银行卡
自动转入周期 每周/每两周/每月 每周/每月 每月 每月
资金占用情况 随存随取 随存随取 随存随取 随存随取
可选产品 21款货币基金+7款定期 一款货币基金 三款货币基金 两款货币基金
最低转入金额 1元 100元 1元 100元
增值功能 自动还信用
卡、自动还贷款、自动充话费、福利专区
还信用卡、还贷款

除了这些传统银行和互联网平台公司之外,还有一些纯理财平台,比如向上金服、小赢理财等,它们收益相对高一些,但是流动性低,不支持修改和终止计划,到期后才支持取出,所以我们不做推荐,只针对传统银行和互联网平台公司做了评测对比。
根据应用场景和用户使用习惯的不同,今天我们对比市面上四大主流类的工资理财产品,分别是基于微信平台的腾讯理财通、依托平安银行的平安口袋银行、支付宝以及京东金融。用户或出于社交的需求,亦或是电商购物的需求等,分别在不同平台上建立了贴合自身理财习惯的财富增值计划。
从功能定位来看,各家平台均可为用户的工资制定理财规划,且门槛较低,平安口袋银行及京东金融最低100元起投外,其余两家均是一元起投,只需绑定一张银行卡,就可以对接平台进行理财。
从底层资产的种类上来看,各家平台的投向以货币基金为主,但不同的是,腾讯理财通目前提供了近21款货币基金供用户选择,此外还有7款定期理财产品,均是固收类投资标的。其余三家平台在可选产品的数量上则稍显匮乏,平安口袋银行只提供了一款货币基金金;支付宝提供了三款货币基金;而京东金融只提供两款货币基金。
此外,各平台均开设有自动存入功能,从选项来看,腾讯理财通的设计较为灵活,提供每周/每两周/每月三段投资频率,平安口袋银行提供每周/每月两个周期,而其余两家只能选择按月存入。当然,这四家平台的资金占用都是随机的,支持用户随存随取。
除此之外,部分平台还提供了增值功能,如通过腾讯理财通可以实现自动还信用卡、自动还贷款、自动充话费等功能,用户直接可以在微信的支付平台上找到对应功能进行消费和还贷。与之类似的还有平安口袋银行,但支付宝和京东金融则没有类似的增值功能。
从上述对比不难看出,相比于传统的银行类平台,互联网理财平台在资金准入规则上会更为灵活,在产品方面也接入的更多。
而从功能多样性,亦或是投资灵活度的设计层面,腾讯理财通工资理财显然是目前市面上可选投资品类最多、投资方案最灵活的平台之一,且依托微信庞大的社交用户群体以及移动支付的便利性,更便于随时查看收益情况以及根据当月的实际收入对计划做出调整,获取更高收益,使用场景上更符合用户使用习惯。

规划人生,改善生活质量

工资理财不仅是对财富的规划,更是对人生的规划。
除了财富增值,利用工资理财功能进行还款业务也十分方面。像小刘每个月都需要充话费、还车货,还贷的时间经常会混淆,腾讯理财通工资的增值功能正好就能帮到她。
用户只需设置还款金额和还款日期,核对设置好每月的还款计划,确认无误后,还款金额将自动存入理财通精选的货币基金中,赚取稳健的收益,待还款日期到来,系统将自动帮用户划走相应卡数。期间购入货币基金所赚取的收益可以留在理财通里面继续增值、也可以取出。
即使没有太多存款,工资理财也能让你轻松迈进理财门槛,像小刘一样,告别月光,学会自己定制理财方案,培养独到的财商,以钱生钱,攒够首付其实真的没那么难,与其买买买花掉工资,不如借此机会,迈出理财的第一步。

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